手付金と頭金って違うんですか？

マンションや住宅の購入を検討していると、よく耳にする「手付金」と「頭金」。似た言葉ですが、実はまったく意味が違うものです。ここを混同してしまうと、必要な現金の準備額を誤解してしまうこともあるため、まずはそれぞれの違いをしっかり理解しておきましょう。

手付金とは「契約を成立させるためのお金」

手付金は、売買契約を結ぶときに売主へ支払うお金のことです。一般的には物件価格の5〜10％ほどを現金で支払うケースが多く、契約時点で「この物件を購入します」という意思を示す意味があります。

この手付金は、契約をキャンセルしたときの取り扱いにも関わります。買主が自己都合で契約を解除する場合は、支払った手付金が戻ってきません。一方、売主側が契約を解除する場合は、受け取った手付金の倍額を返す義務があります。つまり、手付金は単なる前払い金ではなく、契約の履行を担保する性質を持つお金なのです。

なお、手付金は最終的に売買代金の一部として清算されます。そのため、別途支払う必要がある「諸費用」には含まれません。

頭金とは「住宅ローンを減らすためのお金」

一方の頭金は、住宅ローンを組む際に、ローンの借入額を減らすために支払う自己資金のことです。たとえば、3,000万円の物件を購入する場合、頭金500万円を入れれば、ローンは2,500万円の借入で済みます。

かつては「頭金2割が目安」と言われていましたが、最近では頭金0円でもローンを組める金融機関が増えています。そのため、手元資金が少ない方でも購入を検討しやすくなっています。

ただし、頭金を多く入れるほど月々の返済額が減り、総支払額も抑えられるというメリットがあります。無理のない範囲で頭金を用意しておくと、ローンの返済計画が安定しやすくなります。

手付金と頭金の違いをまとめると

混同されやすい2つの言葉ですが、その目的とタイミングはまったく異なります。以下の表にまとめると違いがわかりやすいです。

項目	手付金	頭金
支払うタイミング	売買契約時	ローン契約または決済時
金額の目安	物件価格の5〜10％	任意（0円でも可）
目的	契約成立の証・履行の担保	ローン借入額を減らす
性質	契約を確定させるための一時金	自己資金としての持ち出し金